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宁夏十一选五开奖查询结果:憑進賬 “碼商”能貸款

作者:zhushican 發布時間:2019-3-20 14:25:4

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大數據、云計算和人工智能的技術,為解決小微企業融資難融資貴提供了一條可行路徑。傳統金融機構借助新技術提升了服務水平,為小微企業、個體經營者提供便捷的融資服務,利用數字技術幫助其提升經營效率。

  ■路邊攤也能貸到款

  今年年初,曾經在一家互聯網公司做翻譯的張澤林,終于在杭州熱門購物中心開起了一家正式的門店“饃家”。

  創業之初,張澤林從一家很小的店面做起。因為沒有足夠的啟動資金,難以擴大規模。直到2018年,他發現在支付寶APP的網商銀行中,有十幾萬的信用貸款額度。這是之前店鋪客人掃碼付款,為他積累的個人信用貸款額度,手機上申請,資金便可即刻到賬。

  有了這筆貸款,他花了3個月終于找到了中意的店面,并用貸款交納了訂金。店鋪每天都有進賬,收入直接償還了貸款,銀行據此也可以監測店鋪的經營狀況和貸款風險狀況?!罷庋拇詈突箍罘絞?,避免了資金閑置,為我們小店鋪節約了不少成本?!閉旁罅炙?。

  對于成千上萬的小攤主來說,此前獲得銀行貸款很難。如今通過每天經營流水,銀行就能為他們量身打造一款合適的信貸產品。正是因為一張收款二維碼,攤主被稱為“碼商”。

  2018年5月,支付寶與合作伙伴推出了“碼商成長計劃”,為線下近一億碼商提供“保障”和“成長”兩大便利:碼商可以通過“多收多貸”獲得網商銀行等金融機構提供的貸款;通過“多收多賒”享受一站式進貨服務,并有機會賒購。此外,碼商還可以在支付寶“商家服務”里通過商家信用獲得免抵押服務。

  螞蟻金服董事長兼首席執行官井賢棟表示,支付寶和螞蟻金服要用科技助力小微經營者搭上數字化快車。

  網商銀行副行長金曉龍說,去年,網商銀行為小微經營者提供超1萬億元資金,96%發放給了貸款金額100萬元以下的小微經營者?!跋M蠢?年能讓中國所有個體戶、路邊攤都貸到款?!?/p>

  ■不良率控制在1%左右

  網商銀行從成立開始就立足于服務小微企業,客戶通過電腦和手機端獲得金融服務,實現3分鐘申貸,1秒鐘放款,全程零人工介入,被稱為“310”模式,其背后支撐是網商銀行長期積累的風控技術能力,這包括10萬項以上的指標體系,100多個預測模型和3000多種風控策略。這些風控技術,一方面可以讓小微企業和經營者不用擔保和抵押,憑借信用就能進行貸款,另一方面,將網商銀行的不良率控制在1%左右。

  網商銀行調研發現,線下小微經營者用上移動支付之后,能夠沉淀下來的部分數據維度甚至比線上電商還要豐富,再結合行業領先的風控能力和創新的模型算法,為線下小微經營者提供貸款服務就有了基礎。

  他們發現,沿街的門店,在遇到修地鐵、鋪設管道等市政變化時,通?;嵊跋煳蠢醇父鱸碌木榭?,所以將店鋪的地理位置與地圖數據進行匹配,結合周邊的市政信息、地標建筑、人流情況、買家結構、同類商家情況等,通過復雜的模型處理,能夠在幾秒鐘內計算出店鋪未來6個月的經營潛力和風險。

  小微經營者更為精打細算,為了節省利息,只有必要時才申請貸款,并且盡快還款,有需求再貸,“小、急、短、頻”的特點明顯。為此,2017年6月,網商銀行聯合支付寶收錢碼創新性推出“多收多貸”,商家在此能夠看到,用支付寶二維碼向有效顧客收款,顧客越多,自己能夠貸款的額度越高。

  如今,在支付寶APP上的“碼商說”社區里,有2000萬小微企業交流自己的經驗教訓和故事,每天下午3—4點和晚上8—9點是他們的活躍時段。

  ■數據共享促規?;諦?/p>

  “路邊攤主和小微企業,往往因為沒有可信的數據化記錄,比如運營成本、生意流水和客群消費類型等,無法被金融機構獲知和核證,導致無法對其融資風險做出有效判斷?!鄙蝦J泄ど塘敝饗芡┯釗銜?,這暴露了企業信用數據不足、傳統信貸模式與小微企業需求不匹配等問題,應當推動銀行和金融科技公司合作,發揮銀行的資金優勢、金融科技公司的技術和場景應用優勢。

  現在,螞蟻金服為桂林銀行提供了賬戶體系、風控能力、數據處理能力;桂林銀行發揮自己社區金融的優勢,幫助農戶接觸和了解互聯網,實現在線數據積累,完善用戶畫像,以便得到更合理的授信服務。雙方合作推出以小額、批量、信用、線上為特點的融資產品。截至2018年6月,桂林銀行和螞蟻金服合作的“旺農貸”產品,已經累計放款超過3.5億元,服務農戶超過2萬。

  去年6月網商銀行宣布推出凡星計劃,與金融機構共享“310”模式,以開放的方式服務3000萬小微企業。金曉龍透露,目前已與超過400家金融機構實現合作,服務超過1500萬家小微企業。

  周桐宇建議,鼓勵小微企業生產、經營數字化升級,如使用移動支付等,以此積累信用。另外,要推動工商、稅務、司法、公用事業與金融機構數據開放,推動多方數據共享,增加小微企業數據的維度和準確度。

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